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突破理財發展瓶頸:用戶教育及科技成為關鍵

  “我還是習慣買有明確收益率的產品,就像一顆‘定心丸’,可以知道最后能獲得多少收益?!痹阢y行理財凈值化轉型穩步推進、新老產品加速劃斷的當下,吳女士代表了一個不小的消費者群體。如何讓他們吃下“定心丸”,成為擺在銀行業面前的一大考驗。

  應該注意到,隨著金融科技的發展及普遍運用,人們接觸金融理財,用更多元的手段豐富資產配置、提高財產性收入的門檻也在不斷下降。金融行業重心也在技術推動下不斷下沉,從重機構和高凈值投資者,到越來越偏向以個人為主體的普通中小投資者。以銀行為代表的傳統金融機構要想在資管新時代獲得更好發展,勢必要順應時代發展潮流,滿足廣大消費者資產保值增值的需求。

  完善教育激發活力

  《中國銀行業理財市場報告(2019年)》顯示,到2019年年末,非保本理財產品達4.73萬只,存續余額23.40萬億元,同比增長6.15%。2019年,凈值型產品累計募集資金50.96萬億元,同比增長67.49%。2019年年末,凈值型產品存續余額10.13萬億元,同比增加4.12萬億元,增長68.61%。

  凈值型理財產品發行力度的加大,也更加考驗著消費者的理財能力?!半m然我國金融發展速度遠超歐美,但老百姓財商教育水平卻沒有跟上金融發展的步伐。于是近些年國內民間金融市場出現一個比較極端的現象,要么把保險、理財、股票等各類金融產品直接定性為騙局,要么熱衷參與各類高風險的投機,而且容易上當受騙?!苯ㄐ杏嘘P負責人告訴《金融時報》記者。

  為進一步提升用戶財商理念,建行依托其10月12日至12月10日開展的“理財季”活動,用不同以往說教式的被動財商傳播,通過更符合時下年輕主力用戶以及更龐大的新中產用戶群體所喜聞樂見的方式,來解決這一行業痛點問題。

  “本次活動通過能兌換話費、消費禮券等實用權益的CC幣,用有趣有料的抽獎、問答等充滿趣味性的活動形式,向投資者宣傳財商知識,引導用戶完成風險偏好評測,明確了解自己的風險承受能力。還能通過觀看理財直播、財經資訊等板塊,讓用戶主動獲取財經知識,從而引導用戶主動完成財商知識學習,提升自己的財商水平?!鄙鲜鲐撠熑吮硎?。

  同時,建行還不斷完善理財產品,推出資產穿透更清晰、安全邊際更高、投資收益更穩定、更容易被投資者接受的理財產品,來提高居民財產性收入,優化社會資本運轉效率。

  提升理財科技含量

  在本次建行開展“理財季”的過程中,金融科技起到了很大作用。據了解,建行利用已有的技術支撐,用符合時下主力客群認知習慣的新方式,結合大數據、人工智能等前沿科技,根據用戶風險偏好匹配與之對應的金融理財產品和個性化財經內容,在知識和產品方面做到千人千面。同時,該行結合當前特殊時期減費讓利的政策導向,降低基金等理財產品交易成本。

  “如此一來,‘理財季’就不僅僅是一場常規活動這么簡單,更像是一所財經知識普及大學。在游戲中學習理財知識,然后借助‘理財季’內高安全邊際的理財產品學以致用,從而實現對投資者資產配置優化、提升財商意識的雙重效果?!苯ㄐ杏嘘P負責人表示。

  數據顯示,截至10月28日,“理財季”主會場報名人數已達近20萬人,線上訪問量突破430萬次,參與人數已超過80萬人。未來,建行還將依托云計算、大數據、人工智能、5G等前沿科技,持續推進數字化經營,用更先進的手段優化社會資本配置,穩定和增加居民財產性收入。

  云端助力服務提質

  隨著各類新技術的誕生和廣泛應用,建行也在不斷積累自己的金融科技水平,打造出一系列頗具技術深度和實用性的金融產品。此次助力“理財季”有效推進的客戶經理“云工作室”,就是建行多年深耕金融科技的產物,也是建行數字化經營的產品之一。

  據了解,一方面,建行通過優化“云工作室”首頁、推出“理財季”專屬皮膚、升級活動與產品的版面布局,以全新形象亮相“理財季”;另一方面,“云工作室”全面對接三層支持架構和四層產品貨架,發揮建行總分行專家團隊和產品經理專業賦能優勢,全力配合“理財季”,實現資訊報告、爆款產品、直播課程等“理財季”優質內容的數字化輸出,提升客戶經理服務效能,給用戶提供更優質的原創內容。

  同時,本次“云工作室”以“理財季”為契機,面向全國老百姓推出“理財嘉年華”活動,進一步提升“云工作室”品牌價值。據悉,用戶只要在活動期間完成打卡、抽獎、每日任務等,就能獲得可以兌換專屬權益的CC幣。此外,11月26日將要舉行的“錦鯉大獎開獎日”、邀請好友團隊PK的戰隊游戲等活動,也將成為用戶獲取更多CC幣的入口,讓用戶在有趣好玩更有料的游戲體驗中,學習理財知識,收獲更多高性價比的理財產品。

  數據顯示,“云工作室”累計訪問人次已達到300萬次,累計訪問人數達96萬人,實現產品銷售額150億元。

責任編輯:李昂
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