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創新金融產品 賦能小微企業

人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發布會

  11月19日,中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發布會(第四場)。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發布會,人民銀行上??偛扛敝魅渭嫔虾7中行虚L金鵬輝、人民銀行濟南分行行長周逢民、人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷、中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲、中國民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷出席并介紹“金融產品創新”有關工作情況。

  “保市場主體的重點就是保小微企業?!苯瘗i輝介紹,上海在央行結構性貨幣政策工具的基礎上出臺了“上海金融18條”的工具箱,積極引導商業銀行主動作為,服務好小微,重點在于小微企業的信用貸款。在信貸產品創新過程中,國有銀行發揮了頭雁作用,重點開發了無接觸線上產品服務,提升普惠小微的企業覆蓋面;中小銀行在各自的細分領域,圍繞科創、知識產權、動產融資、產業鏈供應鏈等,開發突破性創新產品;地方法人銀行則強化與政府性融資擔保機構的合作,在本領域發揮重要作用。

  小微企業獲得首次貸款比較難,對此,周逢民說:“首次貸款難,難就難在點多、面廣、分散,信息不對稱?!鄙綎|自去年以來便啟動了“民營和小微企業首貸培植行動”,對成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業,逐戶建立培植檔案,“一企一策”提供金融服務方案,組織金融機構創新推出“首貸通”“商e貸”等首貸產品,支持小微企業站穩腳跟、良性發展。截至10月末,山東已培植各類小微企業12.24萬家,其中獲首貸企業11.31萬家,獲貸金額1344億元。

  張瑞懷介紹,今年以來,江西根據小微企業需求和信息技術迭代,持續推進基于信用評分的小微信貸產品創新。截至2020年10月末,江西信用貸款產品已達170余種,普惠小微信用貸款余額921.4億元,占普惠小微貸款余額的19.5%;增量占比達到40.6%。在推進信用貸款創新過程中,江西在支持對象上注重“首貸戶”挖掘,在完善政銀對接上注重信用信息共享,在風險控制上注重金融科技運用,在激勵保障上注重提升政策協同。

  田哲介紹,信用貸款方面,工行運用大數據豐富線上信用類貸款“經營快貸”產品體系,針對性推出“抗疫貸”“用工貸”“租金貸”等產品,有效覆蓋小微企業生產、經營的各個環節。截至9月末,“經營快貸”產品已為100余萬戶小微企業主動提供信用類授信超8500億元,貸款余額超1000億元,較年初增長203%?!笆踪J”服務方面,工行與政府部門、電商平臺、龍頭企業合作,批量獲取“首貸”小微企業生產經營數據,破解信息不對稱難題;與融資擔保公司、保險公司等機構合作,探索風險共擔機制,將更多“首貸戶”納入融資支持范圍。

  “金融創新要在優化產品、保障額度以及便捷客戶體驗上下功夫,同時,技術進步、信用環境建設也為銀行創新提供了空間和保障?!敝懿媒榻B,面對數量眾多、需求多樣的中小微企業客群,民生銀行根據用戶行為與偏好進行分類、分層,提供符合客戶真實需求與風險承受能力的產品,包括信用、保證擔保以及抵押擔保等產品,如“復工貸”“旺季貸”,針對特定客戶的“抗疫貸”,面向教育行業的“助校貸”,線上信用貸款“納稅網樂貸”、供應鏈上“信融e”等網絡融資服務等,并依托金融科技優化流程效率、提升貸款辦理的便捷性。

責任編輯:袁浩
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