編者按

　　近年來，金融科技的快速發展已深刻改變了金融業務流程，對推動金融業高質量發展發揮出重要作用。值得一提的是，金融科技始終是以金融為根基，不可能脫離金融業務而存在。而風險管理是金融的題中應有之義。因此，金融科技的創新需要在風險可控的前提下進行。同時要堅持創新是為實體經濟服務，要為實體經濟做貢獻。

　　近十余年來，互聯網信息技術的快速發展深刻改變了金融業務活動。金融科技上半場主要以互聯網技術為基礎的金融業務應用，如第三方支付、網絡借貸等網絡金融活動。而隨著技術發展持續深入，區塊鏈、人工智能、大數據等技術持續深入應用，業內人士普遍認為，金融科技發展已進入“下半場”。

　　業內人士認為，從金融和科技發展脈絡來看，盡管新業態層出不窮，但金融科技始終以金融為根基，離不開金融監管的范疇。對于金融科技企業而言，需要敬畏風險并嚴守風險底線，實現在風險可控的前提下合理創新。

制圖：龔甜甜

　　在風險可控前提下創新

　　近年來，金融科技的快速發展已深刻改變了金融業務流程，對推動金融業高質量發展發揮出重要作用。近日發布的《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》在金融業發展方面也明確提出“構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性”。

　　事實上，金融科技創新已取得了顯著進步，在變革傳統金融業務流程、提升金融服務效率等方面成效卓著，為民眾帶來眾多便利和實惠的金融服務。值得一提的是，金融科技始終是以金融為根基，不可能脫離金融業務而存在。而風險管理是金融的題中應有之義。因此，金融科技的創新需要在風險可控的前提下進行。

　　“金融科技的發展速度一定要在風控之內?！鄙虾Ｄ愁^部金融科技公司有關負責人表示，通過科技創新持續優化業務運營，將更好的服務體驗回報給消費者和客戶，讓他們能夠獲得更好的金融服務，這是金融科技公司的使命。但與此同時，也需要對風險負責。

　　持續完善金融科技監管

　　在11月6日的國務院政策例行吹風會上，銀保監會有關負責人明確表示，按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入統一的監管范圍。銀保監會將完善風險全覆蓋的監管框架。增強監管的穿透性、統一性和權威性，依法將金融活動全面納入監管，對同類業務、同類主體一視同仁。

　　實際上，金融科技的監管一直受到有關監管部門高度重視。10月份，人民銀行正式發布了《金融科技創新應用測試規范》《金融科技創新安全通用規范》《金融科技創新風險監控規范》三項金融行業標準，從不同的角度對金融科技創新進行規范。

　　針對金融科技風險特點樹立明確的監管紅線并依托監管科技手段促進行業合規經營已成共識。中央財經大學教授黃震認為，借助技術手段進行主動監管，通過對監管政策、合規性要求的數字化表達，推動監管模式由事后監管向事中監管轉變，有利于提升監管穿透性增強監管統一性。而對于金融科技創新企業而言，創新需要尋求跟監管的密切合作與活動，積極擁抱監管，確保創新性和合規性能夠適度平衡。

　　引導金融更好服務實體經濟

　　銀保監會首席律師劉福壽表示，金融科技方面，銀保監會一方面支持金融業在風險可控的前提下進行合理創新，同時要堅持創新是為實體經濟服務，要為實體經濟做貢獻。

　　西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文撰文稱，脫胎于互聯網的金融科技一方面為金融讓利實體的時代背景下保持金融服務實體的能力和效率做出了貢獻，而另一方面卻也使得金融服務實體的方向發生了一些扭曲。例如金融科技的賦能，客觀上導致了一些中小銀行背離服務本地實體的定位，對一些沒有充足償債能力的長尾客群開展個人消費貸業務，區域性金融資金未能高效地用于支持實體。

　　無論是金融科技還是數字科技，仍然是以科技為落腳點，通過技術手段轉變金融的服務方式，提升金融的整體效率，需要引導金融回歸服務實體經濟的本源，運用數字化手段實現更大范圍、更深層次的普惠金融。

　　“為實體經濟做出更大貢獻的方法是更好支持小微企業的發展?！蹦硨Ｗ⒂诠溄鹑诩夹g服務的金融科技公司有關負責人告訴《金融時報》記者，金融科技創新是手段，服務實體經濟才是內核。作為第三方金融科技公司，該公司主要是通過技術手段識別金融場景中的風險因素，幫助實體產業與銀行金融機構建立可信的鏈接，從而使得銀行可以貼近用戶需求，更好地提供產品服務。而產業鏈中的企業注重的是降本增效，金融科技公司所提供的諸如大數據、區塊鏈等科技能力，使得企業數據資產可以更為通暢地流動，從而激活數據價值，達到金融科技更好澆灌實體經濟的目的。