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張曉慧:數字供應鏈金融能顯著提高金融生產力 推動普惠金融可持續發展

  “數字供應鏈金融是數字經濟在金融領域的典型應用,而數字經濟可以成倍地撬動GDP增長?!鼻迦A大學五道口金融學院院長張曉慧在11月18日舉行的2020中國普惠金融國際論壇上重點闡述了加快發展數字供應鏈金融的重要性。她表示,數字供應鏈金融是科技為金融賦能,金融與產業強耦合,金融機構、核心企業、中小企業、平臺方合力組建協同共生的金融生態圈,可以精準地提供金融服務、降低交易成本,進而提高金融生產力。

  華為聯合牛津經濟研究院發布的《數字溢出,衡量數字經濟真正影響力》報告顯示,過去30年,全球數字技術投資每增加1美元便可撬動GDP增長20美元,而1美元的非技術投資僅能推動GDP增加3美元,數字技術投資的平均回報是非技術投資的6.7倍。另據中國信息通信研究院測算,2013-2018年期間,我國數字經濟增速顯著高于同期的GDP增速。伴隨著數字技術創新,并加速向傳統產業融合滲透,2011年以來,數字經濟對GDP的增長撬動效應不斷擴大。2018年,我國數字經濟名義增長20.9%,高于同期GDP名義增速約11.2個百分點。

  “多年來,層層拖欠現象屢見不鮮。中小企業既有對上游企業應付賬款,也有對下游企業的應收賬款,由于原訴主體各不相同,債權、債務沒有辦法沖銷,三角債由此而生。正是由于賬款拖欠,供應鏈中每一層級交易都可能產生新的融資需求,融資量因而被層層放大,不僅企業資產負債表變得十分脆弱,銀行貸款質量向下遷移的壓力也大大增加?!睆垥曰郾硎?,由于有核心企業確權作為信用背書、鏈上企業互認,數字供應鏈金融中的電子債權憑證可以在閉合的供應鏈中進行流轉,有助于沖銷中小企業的三角債,能夠在合理平衡融資需求的同時降低宏觀杠桿率。

  數字供應鏈金融還可以降低交易成本,助力普惠金融實現商業可持續?!皵底止溄鹑诘谋举|是核心企業對鏈上企業的信用讓渡,即鏈上企業使用電子債權憑證,通過銀行融資后,相應占用核心企業的授信額度,并以供應鏈真實交易信息為鏈上企業增信,這樣既可以緩解小微企業因自身信用不足而無法跨進銀行授信門檻的問題,也可以實現授信的批量覆蓋?!睆垥曰郾硎?,對于小微企業而言,數字供應鏈金融是解決融資難、融資貴的可行方式。讓數據多跑路,讓企業主少跑腿。相比銀行線下復雜的盡職調查要求和每筆授信耗時數十天的審批流程,數字供應鏈金融更能有效解決小微企業融資急和融資繁的痛點問題。

  此外,張曉慧表示,數字供應鏈金融顛覆了傳統銀行一對一線下手工勞作的模式,大大提高了普惠金融的展業效率。其中,平臺方將供應鏈物流、資金流、信息流整合在一起,運用科技手段進行企業畫像和大數據風控,向金融機構提供助貸服務;金融機構提供資金并進行風控,且多家金融機構在同一平臺競爭能夠促進融資降價提質;核心企業則負責提供供應鏈交易信息,對應付賬款確權,讓渡信用;供應商能獲得相應核心企業的配套需求,協同提升產業鏈競爭力?!鞍l展數字供應鏈金融可以維系銀行業的競爭力,特別是助力中小銀行的改革,改變傳統商業銀行高資本消耗,高信貸投放,高成本運營的商業模式?!彼f道。

  當然,張曉慧也表示,金融管理部門應根據時代的變化,加快適應數字經濟發展需要,抓緊解決金融科技信息不對稱問題,通過穿透了解金融科技展業并識別風險,防范技術變革所潛藏的金融風險。

責任編輯:楊致遠
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