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鋪就農村支付“樣板路”
湖南韶山優化農村支付助力鄉村振興成效顯著

  編者按

  隨著網絡技術的日新月異和智能終端的廣泛使用,普及程度越來越高,農村支付服務水平也得以提高。特別是手機銀行、網上銀行、聚合支付等電子渠道建設提速,農村支付環境建設有了明顯改善。人行韶山市中支認真落實人民銀行總行及上級行的決策部署,始終踐行“支付為民”的理念,不斷加強、改善和創新農村普惠金融服務,架起了農村地區支付清算橋梁。

  近年來,針對農村支付服務資源配置不均衡、部分業務飽和度溢出等問題,人行韶山市支行認真落實人民銀行總行及上級行的決策部署,深入踐行“支付為民”理念,將農村支付作為豐富農村金融的綜合入口來抓,作為助力鄉村振興的重要手段來實施。該行結合韶山市農村地區實際情況,對癥下藥,在相對富裕的農村地區探索出一條多元、集約、便利、安全、可持續發展的農村支付服務“樣板路”。

  發揮合力 合作共贏

  農村支付服務環境建設是一項重要的民生工程,政府部門的支持與配合不可或缺。

  一方面,人行韶山市支行完善建設工作協調聯系機制,積極與韶山市政府溝通建設任務,匯報建設情況,推動韶山市政府辦出臺《移動支付便民示范工程——智慧韶山》,聯合韶山市金融辦出臺《韶山市創建移動支付“引領市”活動方案》,并制定《農村支付服務“韶山樣板”工作實施方案》《韶山市創建“電子支付示范縣”活動方案》等,督促銀聯、銀行和收單機構落實到位。同時,該行積極與相關職能部門對接交流,探索農村支付服務發展的新模式,引導支付業務資源下沉農村。如指導銀行機構與退伍軍人事務局合作,在農村地區發行“老兵卡”;指導銀行機構與旅游發展集團合作,推動支付業務在“旅游經濟”“民宿經濟”中廣泛應用等。

  另一方面,強化金融監管對資源配置的引導作用。針對韶山農村地區助農取款服務點重復建設嚴重、部分銀行惡性競爭等問題,選取4家銀行作為助農取款業務準入銀行,統籌考慮市場規律和監管要求,為每個助農取款點指定1家主辦銀行,其余銀行自主輔辦,僅由主辦銀行負責服務點運營維護和金融產品宣傳。在助農取款點優化布局的同時,主動對接政府與各鄉鎮,整合33個助農取款服務點進入村級綜合服務平臺,指定專人作為便民服務員,確保全市行政村全覆蓋。每個服務點統一配備主辦銀行的POS機或智能一體機、服務職責牌、指引牌,有需要的服務點還配置了保險柜、驗鈔機等。同時,要求各主辦銀行上線服務點電子地圖,并做好操作員培訓工作。

  夯實基礎 注重宣傳

  人行韶山市支行不斷優化基礎設施建設,指導銀行機構加快推進并優化ATM、POS機布局,鼓勵智能終端的投入和民生應用的加載。在農村地區建設以智能POS終端為抓手的“金湘通”普惠金融服務點66個、“惠農通”綜合服務站54個,為銀行卡業務在農村地區的發展創造有利條件。同時,持續推動銀行結算賬戶的應用,通過助農取款、優化企業賬戶服務等工作,積極宣傳手機銀行、網上銀行業務,推動農村地區單位和個人銀行結算賬戶廣泛使用,提高資金使用效率,降低結算成本。開展一系列特色支付服務工程,采取營銷推廣獎勵、指標任務考核等措施,深入農村小微商戶推廣張貼“聚合支付”碼牌,緊跟城郊和城市支付業務發展步伐。

  該行注重宣傳培訓對農村支付的普及作用。選取高速路口、公交車站布放大型宣傳牌,利用銀行網點電子顯示屏、宣傳海報和網絡媒體等全范圍開展農村支付宣傳。指導銀行機構建設鄉鎮“移動支付示范街”,選取成效明顯的40個惠農商戶作為“云閃付示范店”,形成良好的示范效應和群眾效應。組織人員對商戶進行話術培訓,鼓勵其帶動顧客體驗新興支付方式,建立“銀行實地培訓、商戶主動宣講、客戶接受使用”的宣傳培訓機制。結合新形勢下電信網絡詐騙、買賣賬戶、洗錢風險案例等,以點帶面,深入農戶,要求各銀行每年開展支付風險專項宣傳不少于2次,切實提高農村支付安全管理水平。

  百花齊放 成效顯著

  立足實際,以區域性特色為切入點,人行韶山市支行打造了紅色旅游、示范街區、智慧民宿、農村電商等多樣化農村特色場景,適應農村經濟現代化發展。在做好傳統轉賬匯款等支付服務基礎上,拓展生活繳費、社保繳納、信貸理財等綜合性支付服務, 提供融合銀行卡刷卡支付、掃碼支付、云閃付等多渠道的資金結算和對賬服務,滿足農村居民和經營主體的多元支付需求。截至2020年10月,韶山農村地區共設立12個網點,均接入大小額支付系統。布放ATM73臺、POS機2479臺,為韶山農村產業轉型升級和各項惠農政策實施落地提供有力保障。

  該行對韶山市原有的139個助農取款點進行再布局、再優化,按照每個行政村不超過3個服務點的原則,撤并48個重復布放、名存實亡的服務點,減少支付資源配置浪費,提升服務點使用效率。指導收單銀行農村金融團隊和中國銀聯商戶地推團隊扎根農村,深入小微商戶,大力推廣集云閃付、支付寶、微信等第三方渠道的聚合掃碼支付業務,真正實現“一碼聚合,通收通付”。截至2020年10月,韶山農村地區實現聚合支付的小微商戶為1506家,交易規模達4077.42萬元。隨著一系列特色支付工程在農村地區深入開展,云閃付等集約型支付工具使用率不斷提升。近兩年來,韶山共推廣云閃付用戶2.06萬戶,綁卡3.3萬張。

  便民利民 深入人心

  在韶山,助農取款、轉賬匯款等基礎功能廣泛應用,生活繳費、社保繳納等便民服務持續升級,反假貨幣、金融咨詢等配套服務不斷延伸,農村居民足不出村就可享受到便捷、高效的支付服務。2020年1至10月,韶山農村助農取款1.23萬筆,金額542.79萬元,代理生活、社保繳費共4.95萬筆,金額856.74萬元,交易規模為2017年的3.34倍、8.03倍。同時,以電子支付為主、現金支付為輔的發展格局逐步形成。2020年1至10月,手機銀行業務交易46.74萬筆,金額606.91億元。網上銀行業務交易43.46萬筆,金額901.18億元,農村地區資金支付24小時在線,極大地方便了農村地區的生產生活。

  自2017年以來,人行韶山市支行組織專項宣傳活動129次,非現場宣傳185次,發放宣傳折頁、海報6.41萬份。農村居民金融知識儲備不斷積累,金融消費理念逐步升級,金融風險防控能力也持續增強。此外,組織金融機構做好新型電信網絡詐騙、買賣賬戶和非法集資等典型案例的警示教育,培養農村居民安全支付習慣。自2017年以來,全市組織開展現場培訓60余次,受訓人數達3500余人。

  韶山市農村支付服務走上高質量、可持續發展道路,農村支付服務水平全面提升。在各方的努力下,構建了“以政府統籌主導為核心、人行牽頭組織為基礎、相關部門緊密合作為支撐、金融機構協調實施為手段”的可持續發展體系,形成了一套可復制、可推廣的農村支付環境優化模式。

責任編輯:李昂
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